Qual é o melhor seguro residencial? 7 erros comuns a evitar na hora de escolher

Qual é o melhor seguro residencial? Não feche negócio antes de ler isto

Está buscando saber qual é o melhor seguro residencial? Antes de decidir pelo preço, um aviso: a apólice mais barata pode não garantir a proteção que você realmente precisa.

Um seguro pode ter um valor menor porque oferece menos coberturas, limites de indenização reduzidos ou mais exclusões.

E ninguém quer descobrir isso só depois de sofrer um incêndio, dano elétrico, furto ou enchente.

Por isso, neste artigo, você vai conhecer 7 erros que precisam ser evitados ao escolher um seguro residencial.

Qual é o melhor seguro residencial para cada tipo de imóvel?

Não existe um seguro residencial que sirva como o ideal para todos. Os riscos de uma casa diferem bastante dos de um apartamento.

Além disso, um imóvel situado em área com risco de alagamento pode precisar de uma cobertura diferente de outro em região menos propensa a esse tipo de problema.

De acordo com a Susep, o seguro residencial pode incluir várias coberturas, como:

• incêndio;
• danos elétricos;
• roubo e furto;
• impacto de veículos;
• alagamento;
• vendaval;
• quebra de vidros;
• responsabilidade civil familiar.

Por isso, o seguro ideal é aquele que realmente atende às suas necessidades.

Quais pontos comparar antes de contratar?

Antes de considerar o preço, avalie os seguintes aspectos:

• coberturas;
• limites de indenização;
• exclusões;
• franquias;
• assistência residencial;
• valor do seguro;
• condições para acionar a cobertura.

Só após essa avaliação, faça a comparação dos preços.

Assim, você evita comparar uma apólice completa com outra que oferece uma proteção inferior.

7 erros comuns ao escolher o melhor seguro residencial

Vamos ver agora os principais erros que podem parecer economia na hora, mas que custam caro depois.

1. Basear a escolha do seguro só no preço

Esse é um dos erros mais frequentes. Quando recebem duas cotações, muitas pessoas optam pela mais barata.

Porém, atenção: um preço mais baixo nem sempre garante o melhor custo-benefício.

Considere estas duas opções:

O Seguro A tem um preço menor, mas oferece menos cobertura. Por isso, avalie primeiro as coberturas e só depois compare os preços.

2. Escolher limites de cobertura muito baixos

Não basta que a apólice mencione a cobertura para determinado risco; é fundamental entender qual será o valor pago em caso de sinistro.

Suponha que sua apólice cubra danos elétricos, mas o limite estipulado não seja suficiente para reparar seus equipamentos mais caros.

Nesse cenário, você poderá arcar com parte dos custos. Por isso, é importante verificar os limites de cada cobertura antes de fechar o contrato.

Esse cuidado é ainda mais relevante para quem tem:

• televisão;
• computador;
• geladeira;
• máquina de lavar;
• ar-condicionado;
• outros equipamentos de maior valor.

Além disso, possuir cobertura não significa necessariamente ter proteção adequada.

3. Deixar de observar as exclusões da apólice

Esse deslize pode causar uma desagradável surpresa no futuro.

Você nota que o seguro inclui determinada cobertura e supõe que qualquer caso relacionado estará protegido.

Na prática, não é bem assim. As cláusulas do contrato definem quais situações são cobertas e quais ficam fora da proteção.

Por isso, é fundamental compreender:

• o que está incluído na cobertura;
• o que é excluído;
• as condições previstas;
• os documentos que podem ser solicitados;
• quais situações têm regras específicas.

Em outras palavras, se você desconhece as exclusões, não sabe exatamente o que está contratando.

4. Confundir o seguro do condomínio com o seguro do apartamento

Mora em apartamento? Então fique atento. O condomínio pode ter uma apólice própria.

Contudo, isso não quer dizer que todos os seus pertences e riscos dentro do apartamento estejam cobertos.

Por isso, confira: o que exatamente o seguro do condomínio protege?

E depois, avalie: o que ainda precisa ser coberto individualmente?

É importante destacar que esse exame evita tanto a falta de proteção quanto o pagamento por coberturas que você não precisa.

5. Não prestar atenção à franquia

Outro aspecto que muitas vezes passa despercebido é a franquia.

Dependendo da cobertura escolhida, parte do prejuízo pode acabar ficando a cargo do segurado.

Por isso, não se limite a comparar apenas o preço: “Quanto custa este seguro?” Avalie também: “Qual seria o valor que eu teria que desembolsar ao acionar essa cobertura?”

Um seguro que parece barato pode trazer condições menos vantajosas em certos casos.

6. Desconsiderar os riscos da área onde você reside

A localização do imóvel é fundamental. Se você reside em uma área com histórico de:

• alagamentos;
• chuvas fortes;
• ventos fortes;
• granizo;
• outros fenômenos climáticos;

é essencial checar se as coberturas específicas estão disponíveis e, principalmente, se constam na sua apólice.

Essa atenção ficou ainda mais relevante devido à maior frequência de eventos climáticos extremos no Brasil.

De acordo com o Cemaden, o país tem registrado um crescimento nos eventos extremos ligados a chuvas fortes e seus efeitos.

Isso não quer dizer que você deve contratar todas as coberturas disponíveis.

O importante é proteger sua residência contra os riscos que realmente fazem sentido para sua localização.

7. Desconsiderar a assistência residencial

De início, o seguro residencial não precisa ser usado só em casos de grandes danos. Muitas apólices incluem serviços de assistência.

Entre esses serviços, podem estar:

• chaveiro;
• eletricista;
• encanador;
• serviços hidráulicos;
• limpeza da caixa d’água;
• outros serviços previstos no contrato.

A Susep ressalta que esses tipos de assistências fazem parte dos seguros residenciais.

Porém, um ponto importante: a assistência não pode ser confundida com cobertura.

Mesmo com vários serviços práticos incluídos, a apólice pode não oferecer proteção contra riscos essenciais para o seu imóvel.

Quais coberturas considerar no seguro residencial?

Essa resposta varia conforme o tipo do imóvel e os riscos a que ele está sujeito. Entre as coberturas que podem constar em um seguro residencial, destacam-se:

Cobertura contra incêndio

Trata-se de uma das proteções mais essenciais a serem avaliadas.

Porém, não considere que todo incidente envolvendo fogo será coberto automaticamente.

Verifique detalhadamente as cláusulas da apólice para entender as condições.

Cobertura para danos elétricos

É uma cobertura muito útil para quem tem diversos aparelhos eletrônicos e eletrodomésticos em casa.

Antes de fechar o contrato, verifique:

• valor máximo de indenização;
• franquia aplicável;
• quais equipamentos são cobertos;
• tipos de eventos protegidos;
• exclusões da cobertura.

Cobertura contra roubo e furto

Analise cuidadosamente as condições do seguro.

As definições e regras podem variar dependendo do produto contratado.

Confira também quais bens são cobertos e os valores máximos de indenização previstos.

Cobertura para alagamentos e fenômenos climáticos

Essa proteção é essencial para quem mora em áreas sujeitas a fortes chuvas e enchentes.

Importante: não basta que a seguradora disponibilize a cobertura.

Ela precisa estar efetivamente incluída na sua apólice contratada.

Cobertura de responsabilidade civil familiar

Essa proteção cobre situações em que o segurado cause danos a terceiros, conforme as regras estabelecidas na apólice.

Para moradores de apartamentos, é uma cobertura útil para casos que envolvam prejuízos a vizinhos ou outras unidades.

Como identificar o melhor seguro residencial para você?

Essa escolha depende, sobretudo, de três aspectos principais:

• 1. O que você precisa proteger;
• 2. Quais riscos existem na sua região;
• 3. Quanto cabe no seu orçamento.

Veja uma maneira simples de fazer essa avaliação:

Essa análise vai além da simples pergunta: “Qual é o seguro residencial mais barato?”

Opinião pessoal do autor

Quando me perguntam qual é o melhor seguro residencial, não começo indicando uma seguradora específica.

Primeiro eu analisaria a casa: quais riscos ela enfrenta? O que você precisa proteger? Qual o valor dos seus bens mais importantes?

E também quanto você pode investir no seguro sem prejudicar seu orçamento.

Eu só faria a comparação das opções disponíveis após isso.

Minha sequência de avaliação seria: coberturas → limites → exclusões → franquia → assistência → seguradora → preço.

Se, após essa análise, o seguro mais barato ainda for o mais indicado, ótimo.

Evite escolher uma apólice simplesmente pelo valor mais baixo.

O melhor seguro residencial é aquele que oferece proteção adequada à sua situação, sem pesar demais no orçamento.

Escrito por

da Redação